Berufsbild und Infos

Spielfeld der Finanzierungswelt

Die Finanzierungsbranche glänzt selten durch Transparenz und Durchblick. Mit unserem Spielfeld des Baufimaklers wollen wir für das nötige Verständnis sorgen und dir die Chance bieten zu schauen, ob du eine Rolle hier einnehmen möchtest.

Was bietet dir unser Spielfeld?

Um die Vielfalt an Informationen aus dem World Wide Web besser einordnen zu können, wollen wir uns hier zusammen einen Überblick über das Spielfeld eines Baufimaklers verschaffen und dir einen Einblick geben, wo du dich wahrscheinlich wiederfinden wirst.

Auch in der Baufinanzierung bilden diverse Plattformen, Pools, Banken und Vermittler eine gemeinsame Spielfläche ab. Alle brauchen einander und alle Teilnehmer*innen haben eine bestimmte Rolle. Die unterschiedlichen Rollen und Regeln wollen wir euch hier näher bringen.

Plattformen als technische Basis

Eine zentrale Rolle spielen Unternehmen wie Hypoport oder Interhyp, die durch  deren Finanzierungsvergleichssoftware wie Europace (Hypoport) und eHyp (Interhyp) deinem Baufipool und damit auch dir, erst die Möglichkeit bieten, um Banken und deren Angebote auf dem Markt zu vergleichen. In unserer Abbildung finden sie sich unter den Kreditgebern wieder, da sie die technische Schnittstelle zwischen den Instituten und den Vermittlern am anderen Ende abbilden.

So finden wir bei Europace ein Multi-Pool-Modell wieder, wo verschiedene Pools ihre technische Basis wieder finden und dort dann verschiedenste Banken anbinden können. Europace stellt die technische Abwicklung dar und der Pool den Vertrieb und damit die Vergleichsmöglichkeiten für dich.

Die zweite, ebenfalls webbasierte Softwarelösung eHyp gehört zu Prohyp, welche eine Tochter der Interhyp Gruppe ist. Prohyp ist selbst ein Pool, der ausschließlich über ihre technische Plattform eHyp finanziert wird.

In unserer Abbildung findest du ebenfalls PROCHECK24 wieder. Dieser Dienstleister bietet eine auf der Technik von Check24 basierende Vergleichsplattform für Ratenkredite und andere Bankprodukte. Über Europace kannst du sowohl Baufinanzierungen als auch Ratenkredite vergleichen.

Die Marktverteilung der beiden Gruppen

Wirfst du einen Blick auf die Umsätze der beiden Gruppen, die sie mit ihrer technischen Plattform und Marktplätzen erwirtschaften, dann erreicht die Hypoport Gruppe (Plattform Europace2 plus Marktplätze) einen Anteil von 24,7 Prozent des Neugeschäftes in der Baufinanzierung. Der Marktanteil der Interhyp Gruppe (Plattform eHyp plus Marktplatz Prohyp) liegt bei zehn Prozent.

Rolle der Pools

Pools bieten dir grundsätzlich Support und diverse Leistungen, wie Weiterbildung und die Zugänge zu verschiedensten Plattformen (siehe oberer Abschnitt).

Ein Pool versorgt damit seine Vermittler*innen mit den Zugängen zu den Vergleichsplattformen, bündelt Wissen und ist dein Karrierebegleiter. Der Pool wird als Mitspieler benötigt, da nur unter bestimmten Regeln ein eigener Europace Zugang, also eine direkte Partnerschaft möglich ist.

So gehört dazu, ein Mindestvolumen von ca. 300 Mio. abzuwickeln, sodass es für einzelne Vermittler*innen gar unmöglich ist, einen Europace Direktzugang zu bekommen.

Solltest du dennoch in der Theorie eine direkte Europace-Partnerschaft möglich machen, stehst du der Hürde gegenüber, dass du nun zwar eine technische Schnittstelle besitzt, aber vor einer leeren Seite stehst. Der Vertrieb und die Verträge mit den Banken liegen bei den einzelnen Pools. Europace schaltet nach geschlossenen Verträgen dann die Banken auf der Plattform erst frei.

So spielen die Pools eine entscheidende Rolle, wenn du von Anfang digital vergleichen möchtest und das mit mehr als einer Bank.

Jeder bietet dementsprechend eine eigene Mischung an Produktkategorien, Finanzprodukten und Banken an. Die Provisionsmodelle der Pools sind oft sehr ähnlich und damit ist nicht nur gemeint, was du verdienst, sondern auch das, was der Pool als Eingangsprovisionen und Kondition bekommt.

Bei einigen Pools findet sich die Möglichkeit der Direkteinreichung und bei anderen befindest du dich bis zu einem bestimmten Jahresvolumen im Clearing. Mit der Direkteinreichung verfügst du über die Möglichkeit, selbst mit den Banken zu sprechen. Beim Clearingmodell schaltet sich der Pool dazwischen und du bekommst zur Qualitätssicherung eine Clearingstelle an deine Seite gestellt.

Die Rolle des Vermittlers

Wenn du dich entscheidest, als selbstständige*r Vermittler*in tätig zu sein, dann findest du dich hier wieder.

Du stehst in unserer Abbildung ganz unten und hast hier zwei Möglichkeiten.
Du bindest dich an einen Baufimaklerpool, wie Kreditplanet24, an und erhältst Zugänge, Weiterbildung, Support und einen Karrierebegleiter für alle Fragen deines Alltages oder du bindest dich selbst an einzelne Banken an. Profis betreiben Plattformgeschäft.

Wir empfehlen dir darüber nachzudenken, was für deine Kund*innen und deinen Alltag am sinnvollsten ist.
In unserer Abbildung findest du auch die Tippgeber unten rechts wieder. Diese sind für dich relevant, da sie als Zuträger von neuen Kund*innen die höchste Konvertierung bringen.

Zusammenfassung

In der Regel ist es also im Spiel der Finanzierungen so…

Du startest als Vermittler*in und bindest dich an einen Pool an. Der Pool bietet dir diverse Leistungen und deinen Zugang zu den verschiedenen Vergleichsplattformen.
Dein Finanzierungsvolumen und Wissen wächst und in der Folge erhältst du auch mehr Provision.
Die Wahl deines Pools bildet deine Arbeitsweise und das Berufsbild ab, welches du in der Zukunft ausüben möchtest.

Kund*innen wollen die beste Finanzierung

Im Zuge der Digitalisierung und der inzwischen selbstverständlichen Nutzung von Preisvergleichsportalen, weiß inzwischen fast alle Kund*innen, dass die Hausbank nicht zwingend die besten Konditionen für die Baufinanzierung liefert. Viele stöbern bereits auf Immobilienportalen, bevor sie sich an dich wenden. Heute werden bereits mehr als ein Drittel neuer Wohnimmobilienkredite über elektronische Marktplätze vermittelt.

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